Cada vez que AEBU quiere agarrarnos de los huevos del cogote, hace un paro en el clearing. La primer pregunta es para que hace falta un clearing. Todo eso debería ser electrónico. La respuesta es que la semana pasada se lanzó en Uruguay un clearing automático, similar al ACH de EEUU.
La segunda pregunta va más hacia la naturaleza de los cheques. Ya hace años que en EEUU podes imprimir tus propios cheques. Algunas empresas grandes (sobre todo utilities, aunque también Amazon o WalMart) venían aceptando pagos mediante cheques electrónicos: en vez de usar una tarjeta de crédito, pones los datos de un cheque (los que aparecen abajo en caracteres raros) y con eso te cobran.
Bank of America te permite depositar cheques en un cajero cualquiera. Sí, ya se que todo el mundo lo permite, pero la diferencia es que no pones el cheque adentro de un sobre: lo ingresas, el cajero lo escanea, lo verifica, y queda depositado, sin intervención humana. Supongo que el cheque es recogido en algún momento y archivado por las dudas, pero todo el proceso es electrónico.
El banco Chase en EEUU (entre otros) va un paso más adelante: ofrece un servicio que parece casi ciencia ficción: depositar cheques mediante el celular. Usando la App de Chase en tu iPhone o Android, le sacas una foto al frente y dorso del cheque, confirmas los datos, y al rato queda depositado. Hay un tope de U$SD 3000 por mes y de U$S 1000 por cheque, y el depósito tarda un par de horas en ser confirmado, lo cual lleva a pensar que hay algún tipo de back office, seguramente en la India.
Pero la pregunta más allá de todo eso es para que diablos se necesita un cheque. De hecho, el Reino Unido había decidido eliminarlos para el año 2018 (hace 2 semanas se echó atrás). Al fin y al cabo, los cheques son un mecanismo de pago lento, bastante inseguro, ofrecen poca protección contra el lavado de dinero, y hay alternativas electrónicas mucho mejores.
Tal vez los sindicatos en Uruguay nos ayuden a llegar a ese futuro más rápido.
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Pablo Brenner & Sergio Fogel Blog 